买房又贵了？LPR连续9个月持平，房贷利率底部微升！

1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

1年期与5年期品种均与上月持平，连续九个月未变。

虽然LPR已经连续9个月未发生变化，但房贷利率却开始出现一些底部回升的迹象。

数据显示，2021年1月36城主流首套房贷利率5.23%，二套利率5.52%，环比均微增1个基点，且从去年12月开始已经连续两个月上升。

36城房贷平均放款周期自去年9月以来经历“五连升”达到53天，环比延长5天，回到去年4月水平。

春节前市场资金面趋紧，房贷放款周期加速拉长，房贷利率触底。

具体来看，今年1月36城房贷利率环比普遍平稳，房贷利率提升的城市主要是珠三角部分城市，如东莞、中山主流首、二套房贷利率提升10个基点及以上。

36城中超8成平均房贷放款周期环比拉长。拉长幅度靠前的城市主要是弱二线城市，如廊坊、哈尔滨、宁波及南通等城，环比延长10天以上。珠三角局部城市放款周期在2020年下半年以来持续拉长，今年1月略有改善，如深圳及东莞放款周期环比分别缩短8天及4天。但珠三角城市的放款周期仍处在36城前列，如惠州、东莞、佛山及中山平均周期均在2个月以上，居36城TOP5。

业内专家表示，在房地产金融审慎管理制度之下，央行引导商业银行房地产贷款合理增长，预计未来房贷利率总体触底。考虑到局部市场过热，不排除采用差别化房贷利率工具进行调节的可能。

一、LPR利率是什么意思?

1、2019年8月，央行宣布改变LPR的报价形成方式，以18家银行共同报价，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的，每月20号更新。

2、2019年8月25日，改变新发放的个人住房贷款的利率计算方式，首套房利率不得低于相应期限的LPR报价(目前5年期LPR报价4.8%)，二套房利率不得低于LPR报价加60个基点(即LPR+0.6%=5.4%)。3、2019年12月28日，没有固定利率的贷款的定价基准统统转换为LPR。换句话说，从今年开始，我们贷款的利率和LPR数值的高低直接相关。

二、具体怎么通过LPR计算房贷？

以北京购房者周女士为例，她于2016年购房，因为是首套，当时享受了贷款基准利率(4.9%)打85折的优惠，实际执行利率是4.165%。如果周女士选择LPR浮动利率，先计算加点数值，为4.165%(现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.635%，即周女士的房贷利率为“LPR减63.5个基点”。此后，这个加减点数保持不变，房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化，直至这笔房贷偿还完毕。

进一步来看，周女士的贷款重定价日为每年1月1日，按照本次12月最新报价，5年期以上LPR报价(4.65%)仍延续不变，则明年她可享受的贷款利率为4.65%-0.635%=4.015%。如果周女士选择固定利率，那么将维持当前执行利率水平不变，不受LPR利率变化影响，即仍是4.165%。

三、LPR利率对房贷有什么影响?

目前，央行把已经存在的贷款分为房贷和非房贷，房贷利率还是原来合同里的利率不变。以后的房贷变化要取决于央行、银行、房地产调控。